中国居民全球资产配置的需求在增长——兴业银行与波士顿咨询联合发布的报告显示，预计中国个人境外资产配置比例将从4.8%(2016年8月)上升到9.4%(2020年)，新增市场规模将达到13万亿人民币。

　　e代理创始人兼CEO何文迪Max认为，中国海外财富管理迎来快速增长的原因主要有两个：表面上看，2015年到2016年间，人民币对美元持续贬值，催化了需求增长;从深层次的角度来说，中国富裕阶层崛起，资产多样化配置需求更加凸显。

　　然而，由于信息不对称，海外金融产品在通过理财师触达终端用户之前，要经过层层分销和转包，中间商抽走了其中的大部分利润。

　　Max介绍，e代理对标美国老牌金融经纪商LPL Financial，后者是美国最大的金融产品与服务分销商之一，也是全美最大的独立经纪商，当前市值为35.58亿美元(2016年6月)。

　　e代理采用海外资产配置+销售众包模式，理财师通过平台认证后可销售e代理提供的资产，目前平台上的资产包括保险、基金、房产以及投资移民四大类，SKU超过800个。

　　据介绍，e代理平台上目前注册理财师约10万，主要服务于可投资产在1000万左右的高净值人群。从2015年8月成立至今，e代理的累计GMV为数百亿人民币，客单价130万左右。

　　e代理的盈利点主要来自上游资产发行方的返佣和奖金，为了网罗更多的理财师，增强销售网络，e代理将理财产品的大部分返佣让利给理财师。“传统的销售网络不合理，多层转包的中间商只是搬运工，创造的价值有限，e代理希望用互联网的方式来重塑产业链，改变利益分配链条。”Max解释。

　　海外财富管理赛道上的参与者主要有三类，其中最大的玩家是第三方财富管理公司，如宜信、诺亚、钜派等，这类企业的产品以国内资产为主，建立了自有的销售网络;与e代理模式类似的独立理财师平台还有盈泰财富云、金斧子、多米财富、慢钱、人人理财师、私银家、财富桥、金融港(金斧子)等;第三类玩家是只做海外资产的财富管理公司，自有销售网络，如荷马金融、海投金融等。

　　玩家很多，但市场更大，还未到充分竞争的时候。

　　Max认为，这个赛道的核心竞争力在于对海外稀缺资产的获取能力和风控能力。e代理的核心成员来自JP摩根、巴克莱银行、宜信财富、渣打银行、星展银行、平安银行等。加上股东资源，e代理具有获取优质海外资产的通路。

　　此外，e代理设有产品风控团队，负责对宏观经济分析、产品筛选、发行端对接等，产品上线之前需要内部过会。

　　下游销售能力，是独立理财师平台要做大规模需要突破的另一个点。Max介绍，目前e代理的注册理财师有10万人，其中有开单历史的理财师约占20%，另外超过70%的理财师每月会登陆e代理。

　　为了激活理财师，e代理将销售返佣大部分让利给理财师，Max介绍，比起全职在财富管理公司做销售，e代理的独立理财师销售返佣可以多3~4倍。同时，e代理还有一支超过100人的业务团队，通过线上招募、线下电销、面谈等方式获取理财师。

　　Max介绍，e代理在2016年10月完成了千万美元的A轮融资，光速安振领投，险峰长青跟投，此前曾于2015年11月以及2016年4月获得险峰长青的百万美元天使轮和追加投资。

　　Max毕业于宾夕法尼亚大学，曾供职于摩根士丹利私银部门，负责大中华地区超高净值人士的产品和客户服务工作。e代理总体团队规模接近150人，业务团队来自互联网保险公司、电商以及金融猎头公司等。