分期乐首席风控官刘华年：大部分大学生都是优质信贷用户
近期，互联网消费金融平台分期乐宣布,完成国内第一单登陆上交所的互联网消费金融资产证券化产品,这也是首单基于年轻人分期消费债权资产的资产证券化产品。这也标志着分期乐平台上大学生债权的优质性第一次得到国内主流金融机构的认可。
根据分期乐平台上4000多校区，500多万名注册大学生的还款记录显示，大学生的坏账率还不到1%，远远低于行业平均水平(3%~5%)。互联网金融行业最具风险的坏账率在大学生这个特殊群体的发生率微乎其微。以分期乐举例，商城上的商品跟京东合作，保证商品的真实性、可靠性。同时付款方式支持分期付款，每一单的授信额度在3000元左右，分3~24期还款，每个月二三百元的还款额度对于大学生不构成太大压力。
分期乐首席风控官刘华年表示，互联网分期购物和信用消费已逐渐成为高校大学生主流消费方式之一，分期乐平台上大部分大学生能够合理规划财务，智慧消费。行业的乱象主要还是外界诈骗分子，利用学生的不谙世事，盗用身份证和学生卡信息。针对这类情况，分期乐自主研发的反欺诈系统可以通过用户行为分析做出判断。因为存在欺诈嫌疑的这部分人群存在共通的行为特点，比如注册流程非常快、货品下单时间短且同一款商品下单时间高度集中、在商品浏览页面停留时间短、下单手机号归属地和收货地址不同、下单IP地址的信用评级等等，信用卡之所以放弃涉足这个领域，主要是因为线下力量的薄弱，而这恰恰是分期乐所具备的强项，分期乐自建的线下5万多高校团队则可以做到一对一面签，核实信息的真实性。
刘华年表示，分期乐为大学生提供更多勤工俭学的机会，一定程度上也可以规避坏账率的发生。一些逾期还款的大学生事实上确实是没钱还款，针对这类学生，分期乐可以提供勤工俭学的机会，鼓励大学生用自己的劳动还清余款。同时，在兼职期间表现突出的大学生还能获得毕业直接转正的机会。目前，分期乐的高校经理团队有5万多人，2016年还将进一步扩大。
中国目前有3500多万大学生，根据《企鹅智库》大学生生活费调查结果显示，大学生平均月生活费为1000元左右，其中若500元用作额外消费，整个大学生消费市场的存量在万亿级别，分期乐目前的注册用户为500万，渗透率14%。刘华年表示，这个市场还有70%的消费需求有待挖掘，2016年势必将迎来互联网消费金融大爆发，分期乐将会在“互联网金融+消费场景”的模式下做出更多创新性的尝试。
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